保险的理财和基金有什么区别

个人养老金是最近出来的个人养老保险，作为社保养老、企业年金、商业养老保险的补充，既然已经有商业养老保险的情况下，出来的个人养老保险和商业保险理财有啥区别呢？

商业保险理财包括：年金险附加万能账户、增额终身寿险和商业养老年金保险。

区别一：参与要求不同

个人养老金：必须参加城镇职工养老和城乡居民养老的人员；

保险理财：不需要非得参加社保养老才能投，只要有身份证、银行卡随时可以参保，不是罹患过大病就行。

区别二：缴费金额不同

个人养老金：目前年交金额不超过12000元，尚未看到缴费年限规定，理论上应该是年交，趸交12000概率相对较小。

保险理财：不同公司产品起投标准不同，年金险通常5000起投，有的公司1万起投或2万起投，上不封顶，年交100万、1000万都可以。

区别三：领取要求不同

个人养老金：领取基本养老金年龄（至少法定退休年龄才可以领取）、完全丧失劳动能力、出国定居情况下，可以领取，意味着不能提前领取，如果退保能不能退或者退多少不确定。

保险理财，不同产品领取规定不同：

年金险附加万能账户，年金险第五年开始返还生存金进入万能账户，自己也可以存钱进入万能账户，进入万能账户的钱可以随时领

增额终身寿险：可以随时减保实现资金领取

商业养老年金险：一般是50岁、55岁、60岁、65岁、70岁开始每年固定领取生存金，一般是最早50岁开始领取。

区别四：未来收益变化

个人养老金：管理和销售个人养老金的是金融机构及其委托机构，具体由谁来管理暂不确定，账户资金投资方向是银行理财、储蓄、商业养老保险、公募基金，意味着投资方向不同，收益肯定不同，是否有保底利率需要观察。

商业保险理财：

年金险附加万能账户：年交3万，交3年，总共9万，一般第5年回本，按照4.5%万能利率，第20-24年翻一番，如果0岁投保，到20岁退保拿到18万，折合单利每年5%，这是当前年金险收益水平；

增额终身寿险，趸交或五年交，最快第五年回本，每年保额按照3.3-3.8%的年复利固定增加，到第24年翻一番；

商业养老年金保险：50岁投保，年交3万，交3年，总共交9万，60岁开始每年固定领取7668元， 领终身，相当于每月领639元

关于个人养老金和保险理财有啥区别就写到这里