不买股票怎么理财？有什么理财方法能做到年化8%收益

不想做月光族，该怎么存钱，如何理财

我也有过月光族的时候，每个月就等着发工资来还信用卡，后来也是想要存点钱，所以开始学习理财学习投资，我自己是这么做的

1、找到存钱的动力，确定存钱目标

存钱之前，一定要想明白自己为了什么存钱。我一开始想着为创业存钱，又想着买房，又想着周游世界，总之想法很多。但是不管要去做什么，需要有第一桶金，所以我给自己确定了“五年存够30万”的目标。至于未来想做什么，可以不用急着确定。

一个清晰并且可实现的目标很关键，要具体到几年存够多少万，这个需要联系实际去估算未来的日常开销和未来的工资涨幅。

2、存钱目标分解到年月

五年存够30万，对于一个从来不存钱的人来说，简直天方夜谭。为了让自己达成目标，为了让自己相信可以达成，就把目标分解到每个月。

我要花5年存下30万，那么我具体到每一年的目标是5+5+6+6+8，意思是，第一和第二年我分别存下5万，第三和第四年我分别存下6万，第五年我存下8万。那具体到第一年的储蓄计划，我要在每个月先拿出4166元来储蓄，剩下的钱再用于消费。

3、先储蓄后消费

公式1：收入-支出=储蓄

公式2：收入-储蓄=支出

之所以一直是月光族，存不下钱，是因为一直按照第一个公式在消费，每个月拿到收入，光想着怎么花了，买完衣服，又要买化妆品，又要旅游，还想着进修，所以一到月底怎么可能存得下钱

所以，我们要先存下钱，再拿剩下的钱去消费，就是第二个公式。其实我在一开始一个月拿出4166是有点困难的，考虑到有年终奖的缘故，我把实际每个月储蓄金额降到3000。

我们在定目标的时候，一定要考虑到实际情况，可能一下子省下1/3的钱是比较困难的，那不妨从省下10-20%开始，储蓄比例可以慢慢提升的。

4、一定要记账

记账是必须的，因为我们要了解自己的消费情况和收入情况，也就是要掌握钱的流入和流出。每个月末，可以对账本做一个分析和总结，分析自己在哪里的钱花多了，然后再想办法做一些调整。

现在有很多记账软件，非常方便，而且软件上面也会附带一些图表总结，便于使用者做账目盘点。

5、设置消费预算

我们已经把每个月的工资中的一部分先存下来了，那么接下来要对用于消费的部分做一个计划。

我把消费支出分为三个部分：固定支出，不固定支出，应急支出。

固定支出账户是指每个月都会产生的费用，比如房租水电、吃饭、交通、话费等；

不固定支出账户是指不定期会产生的费用，比如衣服、护肤品、旅游等；

应急支出账户是指无法预料的突发的支出，比如手机坏了，电脑需要修理。

我自己是这么执行的，每个月的支出费用是固定的金额；

固定支出账户里的每一项都设置了具体的预算，这个参考了往常的账本；

如果某个月又想买衣服和护肤品又想旅游，那也只能根据不固定账户里的金额来选择，如果钱不够，无法样样满足，那也能选择一两样，而不是全都要；

这两个账户如果有盈余就会放到下个月或者以后来用；

应急支出账户也是一样的，如果这个月没有用到，那可以放到下个月来用，直接存下来就更好了。

6、存下来的钱，我买了货币基金和指数基金

因为考虑到流动性和安全性，我把存下来的钱买成了货币基金和指数基金。

货币基金的特点是流动性高，安全性高，但是收益低，余额宝就是货币基金的一种，万一有什么事急用钱，就可以拿出来应急。我们都有必要给自己存一笔备用金，相当于六个月的工资，以备不时之需；这个钱不是用于日常开销，是用来应急更大的突发状况，比如失业、有家人生病等等。

指数基金，是巴菲特在公开场合唯一推荐的理财产品，非常适合缺少时间和精力打理金钱的职场人士。收益相对于股票而言，并不高，但是每年都会有收益，还是比较稳的。具体操作方法建议阅读《指数基金投资指南》，这本书非常适合小白阅读，简单易懂，可操作性强。

7、股票等其他投资方式，建议找专业课程学习。

先存得下钱，这样才有更多的起始资金去做自己想做的事情，不管是创业还是投资，都需要第一桶金。加油吧！

大家都说，你不理财，财不理你，你有什么好的理财小技巧吗

掌握532金字塔理财配置法则，理财从此有方向，谈不上妙招，却是一个实用的方法。

你不理财，财不理你。有了理财意识，还需要掌握一些科学理财的原理，做好功课就能从容不迫。

先科普什么是资产配置

资产配置是指根据投资者差异的自身情况和投资目标，把投资放在不同种类的资产上，如银行理财，信托，基金，股票，债券，房地产，金银，保险以及现金，在获取理想回报之余，把风险降到最低。

资产配置的好处多多：

1、资产组合选择多样化，能够在一定程度上降低投资的总体风险。

2、让投资者从容面对市场变化。

3、分散投资，进可攻退可守，下跌时可以调整配置，调集资金抄底。

实操中如何去做资产配置？

理财金字塔理论是从人的“需求层次理论”应用到理财中演绎出来的。金字塔一般分为三层：流动性资产和安全性资产和收益性资产，用来保障资产的流动性，并实现资产的保值增值。

1、塔基之流动性资产

塔基是最底层较宽部分是理财规划的基石，保障资金的流动性;我们每天的吃穿住行都需要一笔不小的开销，衣食住行等日常开支毫无疑问都是需要充足的流动现金来作保障，另外，子女当下的教育支出以及应对突发情况的资金都需要一定的现金保障。这部分资产无法长期理财，可以选择流动性资产投资，比如银行存款产品、余额宝等货币基金产品、银行短期理财，流动性资金用于日常生活以及不时之需。

塔基资产配置比例建议：可以将50%做为流动资产投资，保障资金安全及日常生活的需要，具体可以根据资产规模而定。

2、塔身之安全性资产

塔身是承上启下部分是保障资产安全及不贬值的部分;这类资产主要起保障作用，保障未来3～5年或者更长时期的计划性支出。在理财中，可以将30%的资产配置于，具体可选择一些保险产品和银行长期理财产品以及基金定投等理财产品。

资产配置比例建议：可以将家庭的30%做为安全性资产投资，在安全的情况下追求更高收益率，来实现家庭资产不贬值。

3、塔尖之收益性资产

塔尖是最顶级部分是投资追求收益的部分;在保障生活所需又保障资产安全不贬值的情况下，就可以选择投资收益性资产赚取更多的财富，如股票、基金等高收益的资产。

资产配置比例建议：这里产品风险与收益都比较大，可以把家庭的20%做为收益性资产投资。

资产配置一般常见的分配比例为“532”理财法则，也就是说三层式金字塔式家庭资产配置的比例分别为50%、30%、20%，也可以根据您的资产情况适当调整比例。其中塔基占比最大能够较好的保障资产的流动性及安全性以实现中长期稳健收益，这里还需要大家做功课的就是各类资产的特征包括风险、流动性等特征。

现金500万，不买股票不买基金，有什么理财方法能做到年化8%收益

只能考虑信托。比如支付宝里面的高端理财，就有信托卖。银行也有，你也可以直接去大信托公司买。

其他能达到的信托也不少。比如乐信信托的，运营一直很安全。

当然，如果在以前，你也可以买房，如果这也算是一种理财方式的吧。

实际上，如果不考虑股票和基金，一年8%是很困难的。毕竟8%年华在长期而言是一个惊人的数字。

手里有6万上班没时间，长期不用，怎么理财好

这个困扰其实不仅题主会有，在现实当中有很多客户都来咨询过我与之相类似的问题。大致意思就是手里有一部分闲钱，而且平时班忙也没有很多时间、很多精力去打理，如果将其全部办理成定期存款的话觉得利息太低不划算；如果全部买成理财产品的话又觉得不放心；如果买成P2P、基金或者股票，那就更不合适了，一没时间、二没经验、三没保障！

在这我将全面系统的为大家解答一下，如何理财才能让自己的闲置资金被动的升值：

第一，优化配置、分散风险。虽说本金可能不是很多，但我们也要对其对其进行必要的优化配置、分散风险，避免将鸡蛋都放在同一个篮子里。六万其实不算少了，我们完全可以分为三部分，一是购买封闭式理财产品、二是购买开放式理财产品、三是购买京东金融或者支付宝里面的银行系存款产品。

第二，尽可能实现收益最大化。现在银行理财产品的起存金额由5万元变为了1万元，让我们的资金能够得到更优化的配置。具体来说，2万元拿来购买1年期的封闭式理财产品，预期收益率在5.5%左右；2万元拿来购买开放式理财产品，预期收益率在4%左右；2万元购买第三方支付机构代销的银行系存款产品。如上图所示，这是京东金融里面代售的银行存款产品，起存金额只有50元或100元，最高利率可达5.45%，是不是既保证了安全又能获取更多的利息收入。

第三，兼顾流动性需求。虽然题主说这6万元的资金将长时间不用，但是计划不如变化快，我们在理财的时候一定要尽量兼顾资金的流动性问题。这也是为什么我建议购买2万元开放式理财产品的原因，虽然预期收益率相对低一些，但随存随取，真有了急用不至于连一分钱都拿不出来，2万元解决一下燃眉之急应该足够了。

综上所述，如果我和题主一样有6万元闲置资金的话，我会2万元购买封闭式理财产品、2万元购买开放式理财产品、2万元购买京东金融里面的银行存款产品，既保证了本金安全、又兼顾了流动性需求，最重要的是能实现收益最大化，何乐而不为呢?

不论你通过购买股票还是理财，都要通过银行卡没有银行卡可以直接购买股票和理财吗

可以负责任的说，正规的购买股票和理财产品，都需要银行卡，或者反过来说，凡是该诉你不需要银行卡就能投资的，肯定不正规，多半是骗局。

股票

上个世纪的股票交易，还真不需要通过银行卡，也无法在手机上或者电脑上网络操作，想要买卖股票，需要到证券公司营业部排队，资金也要存到股票账户上，但这种方式有一定的风险，发生过证券公司工作人员挪用客户资金的案例，所以后来规定必须要有银行办理第三方监管账户，必须把钱存到银行账户里，然后再转到股票结算账户，也就是说证券公司只负责开户、结算等业务，并不会接触到客户资金。

而且，在使用银行卡之前，还用过存折。

理财

至于理财，范围太广了，但无论是银行理财产品、基金产品、保险产品、信托产品，都需要有一个结算账户，现在具备结算功能的，恐怕也只有银行卡了，之前银行存款也有结算账户和非结算账户（活期储蓄存折），现在，能办理转账和加挂各种业务的，大部分银行只有银行卡才具备功能。

所以，我想没有哪个正规的机构，不用银行卡做结算账户负责资金的转入和转出还能办理业务的，就算我们平时常用的支付宝余额宝，资金不也是从各个银行卡里转入的？