为什么要基金理财？最近基金理财为什么那么低

基金是一种间接的理财工具。和银行理财类似，都是把我们的钱拿去进行投资，区别在于，银行理财的收益会比较稳定，风险很低；相对而言，基金理财的收益会高一些，同时风险也越大。

基金的形式有很多，比如私募基金、公募基金、养老基金、社保基金等等。普通人最常用就是公墓积极，这类基金的投资门槛相对是比较低的。

我们购买公墓基金的时候会发现，只需要几十块钱，最低甚至只需要10元就可以购买。这笔动辄大几万的银行理财来说，几乎可以说是没有门槛了。为什么这么便宜呢？基金就像一个大蛋糕，它会被分成若干块，如果总基金的价格是100块，分成100块，每一块就是1元，如果分成1000块，每一块的价格就是0.1元。当份额被分完的时候，基金经理就募集资金成功，然后就拿着用户的钱去投资，投资有风险，自然有亏有赚，赚了的话，每一块蛋糕的价格就会变多，反之，则会变少。如果不是在封闭期的话，购买基金的用户，也可以随时买卖基金。

相比较而言，由于有专业的基金经理来管理，会比不懂投资的普通用户要更好一些。毕竟，专业的事情交给专业的人去做，更稳妥一些。

其次，由于基金的金额庞大，经理会将资金分散投资，大大分散了投资的风险。普通用户就难以做到这一点，毕竟资金量有限，能够购买的投资品种会少很多。

基金理财也不需要耗费太多的精力，尤其是定投，只需要在固定的时间投入固定的钱就可以了，剩下的就是等待，让时间慢慢催化。有基金经理帮助你管理维护，省心省力。

全世界范围内，基金是普通投资者最常用的投资工具。

一：为什么选择基金理财

现在购买基金的年轻人确实越来越多了，这些年轻人普遍有一个共同的特点，他们是有着对未来美好生活的向往的一批年轻人，但是想要实现未来美好生活就必须要有钱，除了平时的努力工作，就想要将自己的钱进行一些投资来获取一些额外收益。

近段时间以来，余额宝的收益也在持续走低，银行定期存款的利率也进行了大幅的下调，很多年轻人不知道钱往哪里投，

如果说选择股票的话要承担巨大风险，虽然有机会获得很高的收益，但是股市投资想要**是有门槛的，要学习一套理论，而且还可能需要整天的盯盘、读研报，这对于这些年轻人来说是非常难以忍受的，所以说还不如付一些管理费，将钱交给经经理打理。所以越来越多年轻人将理财的目标就放在了基金上。

年轻人选择购买基金，也是因为近几年基金确实很热，

在热搜榜上经常能够看到基金的踪影，这不仅能够侧面表达这些年轻人对于基金的喜爱，并且平常经常看到热搜，还会让一些年轻人，被基金所吸引，因为基金是有魅力的，它是能够**的，虽然要承担一定风险，但对于大多数年轻人来说承担风险是他们的标签之一。

另外现在还有很多教人理财的课程，

这些课程会交给一些年轻人投资思路，通常情况下教给年轻人最多的就是购买基金了，

教年轻人如何去购买基金，等年轻人学会之后就会拿钱去实践基金确实是一个比较吸引人的东西，如果你在实践过程中**了，那么就会一发不可收拾的想要继续投下去，如果赔钱了，你还总想着再加大投资，尽快回本。所以无论是赔本又或者**基金，永远能把你留在基民的行列。

除了以上几点，现在年轻人越来越多选择购买基金，还因为朋友圈的一些亲戚朋友炫耀基金的收益，一般情况下只有赚到钱的人才会去炫耀自己的收益，所以说年轻人看到的往往是基金**的一面，他们看到别人在**，自己就有冲动一个猛子扎进去，另外在朋友聚会，茶叶饭后，朋友也是会冷不丁的提起基金，然后他们就会热烈的讨论，

为了加入他们的讨论，为了增加茶余饭后的一个谈资，越来越多的年轻人也会去尝试进行购买基金。

因此现在的年轻人会因为想要去投资理财，或者说受到其他人或事物的吸引而进入基金投资的行列。

二：为什么买基金不买理财

本期提问

买基金一年多，收益率不到5%，我是不是该放弃基金直接买理财算了？

近些年资管产品开始打破刚兑，银行理财的总体收益率也逐步走低，刚好前两年基金投资收益不错，因此，我们看到不少理财资金开始慢慢向基金投资转移。

不过，如果是今年年初才入场的朋友，如果没有投资风口的赛道，一年下来确实有可能像本期提问的这位客户一样，收益不太乐观。

那面对这种情况，我们应该怎么做呢？可以从以下几个方面去分析：

为何今年基金投资收益不佳？

首先，先看一个问题，为什么前两年买基金赚得还挺多的，到了今年想**就这么难呢？

我们从客观上来讲，今年基金投资的难度，确实是比前两年要更大了。

一方面，是因为行情分化明显。如果今年持有港股、消费、医疗这些方向的基金，投资收益应该都不会太好；但如果是买到了新能源、周期等方向，那情况应该就乐观很多。

另一方面，今年市场的波动也比较大。小广6月份买入的一只偏股型基金，在国庆前后的回撤甚至超过了20%。在净值大幅回撤、持仓收益被侵蚀的情况下，承受能力没有那么高的朋友，很可能就会赎回基金避险，低位割肉的盈利体验自然就比较差了。

持仓基金的收益是和配置的品种密切相关的，在今年的市场环境下，如果持仓的风格太单一，又没有选到风口上的板块，再加上市场波动很有可能导致追涨杀跌的行为，种种因素叠加起来，就共同导致了“持仓收益不佳”这一结果。

基金和银行理财并不冲突

回到我们一开始的问题，如果今年基金品种没选好导致收益不好，是不是就该放弃了呢？可以很肯定地说：没有必要。

从个人财富分配方案的角度来说，除了日常的开销外，拿去理财的钱最好分开来投不同的方向，稳健类的投一点，激进类的也投一点。银行理财，就是属于稳健方向的配置。

但长期来看，如果一个人的账户只配置银行理财，可能会存在收益弹性不足、甚至跑不赢通胀等问题。

要改善这种状况，可能还要搭配其他的理财工具，例如基金。而且基金投资的种类繁多，可以同时满足我们的现金类、固收类、权益类和另类投资等几个方向的配置需求。

图：个人财富配置“金字塔”

应该如何做资产配置？

对于如何用基金做好资产配置，有以下几个方向的建议：

第一，按需求给每笔要投的钱做好分类。不同需求的钱，适合投资的基金是不一样的。短期要用的钱，可以拿去投货币基金，固收+基金也可以考虑；对于想长期稳健增值的钱，可以选偏债基金、固收+基金；对于目标是追求高收益、且不急用的钱，可以考虑配置部分偏股型的基金来增加弹性。

第二，在每一类资产中，做相对均衡的配置。为避免单一方向的基金阶段性表现不佳，我们可以在每一类细分资产中，再选择不同风格的基金来做些搭配。比如投资偏股类基金时，又可以细分去投不同行业和主题的产品。

第三，如果觉得做资产配置很难，可以考虑投顾组合。以广发基金投顾为例，面向全市场选基，组合内部配置相对分散和均衡，同时投顾团队会监测市场，帮客户调仓，对持有人来说也相对简便和省力。

投顾服务风险提示：广发基金本着勤勉尽责、诚实守信、投资者利益优先的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。广发基金受理投资者投顾服务申请，不代表发起的一系列具体交易一定成功，存在全部失败或者部分失败的概率，由此产生的不利后果或损失由投资者承担。参与投顾服务的相关风险和后果由投资者承担，投资者授权本公司进行基金交易时，产生的相关费用由投资者承担。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩，不预示未来的业绩表现，为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。投资前请认真阅读投顾协议、策略说明书等法律文件，充分了解投顾业务详情及风险特征，选择适合自身的组合策略，投资须谨慎。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。

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投资者在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。

三：为什么基金理财都在跌

题主问为什么支付宝里的理财项目总是跌？什么时候能涨？妹儿不得不说这个锅，支付宝不能背！

我是苏妹儿一位11年投资经验的理财师与你聊聊财经圈那点事！

既然题主说的理财项目总是跌，那就排除了余额宝、支付宝定期理财等权益类理财产品！

至于支付宝代售的各种类型基金、黄金受2018年资本市场不景气影响确实累计净值一直处于下跌通道！

不过这个锅不能由支付宝来背，支付宝只是一个代售机构！我们所买不管是基金、黄金、定期理财产品都不是阿里巴巴集团发行的！

据世界银行统计2018年全球93%的资产都在下跌，是自1901年有记录以来最严重的一次！

至于题主问什么时候能够上涨

首先，没有人能够预测大底到底在什么位置！

没有只涨不跌的市场，同样也没有止跌不涨的市场！

从三五年来看目前市场点位已经跌破2500点，绝对属于底部区域！

综上所述:妹儿建议有长远眼光的朋友可以逢低分批次加仓，把握底部筹码，坐等牛市收益！

希望能帮到你，欢迎

四：理财经理为什么要卖基金

两个工作性质不一样。 基金公司的渠道经理主要是维护银行和大客户的关系，本身还得有相当的技术含量，至少熟悉公司近期的研究报告，熟悉主要产品的差异和目标客户； 理财经理相对安定一些，主要是向客户兜售各种各样的理财产品，能否做得好要取决于销售产品的好坏。

五：理财经理为什么推荐基金

基金只是一种投资方式，只要是投资就会有风险，所以需谨慎。

银行现在是基金销售的中间机构，申购赎回 等银行都会收取费用，当然会推荐客户买基金了

但是客户要自己明白自己是否合适买基金

银行做为基金的代销机构，其帮助基金公司向客户推销购买基金是可以从中获得代销手续费的，而且上面下达的有基金销售任务，完成与否是跟工薪奖励有挂钩关系的。简而言之有利可图。证券投资基金作为一种新兴的理财品种，我们也看到了确实有不少基金品种给投资者带来了一笔可观的收益，但我们也应该理解证券投资基金是一种风险投资，投资者必须为自己的投资行为承担风险，所以买基金，怎么买，买什么样的基金，买多久，在那里买，怎样均衡风险尽可能的规避风险就是准备投资基金的投资者必须弄清楚的。当然乐观的讲，由于基金有职业基金经理人和专业的分析团队运作，所以其投资风险是小于股票投资风险的。

基金在运作过程中产生的费用支出就是基金费用，部分费用构成了基金管理人、托管人、销售机构以及其他当事人的收入来源。开放式基金的费用由直接费用和间接费用两部分组成。直接费用包括交易时产生的认购费、申购费和赎回费，这部分费用由投资者直接承担；间接费用是从基金净值中扣除的法律法规及基金契约所规定的费用，包括管理费、托管费和运作费等其他费用。 基金管理费是指支付给实际运用基金资产、为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，也就是管理人为管理和操作基金而收取的报酬。基金管理费年费率按基金资产净值的一定百分比计提，不同风险收益特征的基金其管理费相差较大，如目前货币市场基金为0.33%，债券基金通常为0.65%左右，股票基金则通常在1%~1.6%之间。管理费逐日计提，月底由托管人从基金资产中一次性支付给基金管理人。 基金托管费是指基金托管人为基金提供服务而向基金收取的费用，比如银行为保管、处置基金信托财产而提取的费用。托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取，目前通常为0.25%，逐日累计计提，按月支付给托管人。此费用也是从基金资产中支付，不须另向投资者收取。银行一般都是托管机构和发售机构，所以基金公司要给银行一定比例的费用，是按照百分比来提成的，所以银行买卖基金的多少，是和银行的收益相关的。这也是银行利润的的一部分。