市场震荡如何理财？专家建议科学配置“三笔钱”
存款利率下行、股市行情震荡，如何降低风险、增加收益？北大经济学院副院长锁凌燕等专家给出的答案是——“资产配置”：将投资资金科学分配在不同的资产类别之间。她还指出，随着居民家庭资产持续积累，不断提升的理财需求正在进阶为“配置”需求。
然而，这并非易事。长期以来，“资产配置”是金融业为高净值人群提供的一项专属服务，此外，较高的专业门槛也将大量普通投资者挡在门外。正如蚂蚁财富平台的调研数据显示，七成用户有配置意愿，但不懂如何合理操作。
为了解决该痛点，蚂蚁财富推出了“三笔钱”工具，还设“小目标”功能，让科学配置变得简单可行。“三笔钱”究竟是哪三笔钱？如何实现量身定制的资产配置？投资者要避开哪些理财误区？来听听专家怎么说。
在我国，资产配置经历不同阶段的迭代。过去，传统金融业以1对1的定制化资产配置服务高净值人群；随着全民理财时代的到来，普通投资者也可以在银行、券商、基金等机构获得量身定制的配置服务，除了铺盖面有限，还存在“以销售为导向”等弊端，且配置质量会受到理财经理专业水平的影响。
为此，蚂蚁财富联合学界、业界共同探索智能化的资产配置方案，于11月1日宣布升级“三笔钱”工具，并在投资增值上首创量化目标配置法，推出“小目标”功能。
什么是“三笔钱”？是蚂蚁财富希望帮助投资者形成的配置观念——“攒一笔”“留一笔”和“投一笔”，分别对应的是灵活取用、未来保障和投资增值三部分功能的资金。而“三笔钱”工具则是基于投资者的个人目标和风险偏好，定制包含流动性、子女教育、养老、保障、保值增值等全方位规划的智能化、个性化配置工具和方法。
面对震荡行情，郑艳兰指出，除了解决配置的关键问题之外，还需要持续鼓励配置、选品和长期持有的理财观念，才能提升投资者的收益体感。
锁凌燕倡议，行业应合力为投资者构建便捷、高效、可靠的支持性金融服务体系，她还建议投资者要进一步强化“配置观”，提升“配置力”。
南方+记者张艳
金融C计划
