数字人民币生态体系进一步完善试点场景加速拓展

数字人民币在我国的试点已经超过一年，其应用场景不断增加，公众的接受度也在不断提高。到今年10月22日，数字人民币已经开立了1.4亿个个人钱包，1000万个企业钱包，累计交易了1.5亿笔，交易额接近620亿元。专家认为，为了让数字人民币更广泛地应用，我们需要更深入地进行全场景试点，突出其普惠性优势，进一步完善数字人民币的生态体系，实现便捷和安全的一体化。

在试点场景方面，数字人民币已经覆盖了公共事务、餐饮服务、交通出行、购物消费和政务服务等领域，商户数量达到了155万，支持数字人民币钱包。从今年6月末到10月8日，试点场景数量已经增加了超过200万个。业内人士认为，这种增长主要得益于数字人民币与企业，尤其是互联网平台的互动连接。例如，京东已经成为数字人民币参与电商大促场景的主要平台，今年11月，超过10万人在京东APP使用数字人民币进行消费，累计订单数超过24万笔。

易纲行长指出，数字人民币当前主要满足国内零售支付需求。这意味着，数字人民币必须接入尽可能多的场景，接受稳定性和易用性的检验。未来央行将根据试点情况，有针对性地完善数字人民币设计和使用。

数字人民币的普惠性体现在多个方面。比如，数字人民币的可视芯片卡和纸质芯片钱包、可穿戴的支付手套等“硬钱包”形态已经研发完成，与数字人民币APP等“软钱包”互为补充，避免了老年人、残障人士等群体被数字鸿沟隔绝于移动支付场景之外。此外，数字人民币在设计上致力于增强支付服务的可获得性，不仅推出满足特定群体需求的硬件载具，还利用近场通讯(NFC)等技术开发离线支付功能，有利于实现随时随地的便捷支付，防范因通信网络中断造成的支付风险。在绿色低碳领域，美团已经在北京、上海等9个数字人民币试点地区同步开展了“低碳骑行季”活动，用户只要报名成功即可领取数字人民币低碳出行红包奖励，用于支付美团单车骑行费用。

虽然数字人民币和第三方支付工具在用户体验上相似，但它们在“钱”和“钱包”之间存在本质区别。数字人民币支付的资金直接进入商户账户，没有任何额外费用，而使用支付宝等工具进行提现时，需要为使用“钱包”交纳手续费。数字人民币作为“更好用的现金”，其便利性并不亚于第三方支付工具，用户出于对手续费和隐私安全的考虑，可能会更倾向于选择数字人民币。下一步，央行将推动数字人民币与现有电子支付工具之间的交互，实现安全与便捷的统一。