多地推住房新政支持三孩生育?专家称部分贷款产品噱头大于实际

2022年，我国浙江省宁波市正式实施了对二孩、三孩家庭的购房优惠政策。据《证券日报》记者不完全统计，全国已有北京、广东等省，以及江苏海安市、浙江宁波市等市，在住房政策上对二孩、三孩家庭给予了支持。这包括在公积金贷款、公租房配租和购房补贴等多方面提供了政策帮助。

自二孩、三孩生育政策出台以来，银行已经推出了各种婚育类消费贷款，并推出了特色消费信贷产品。然而，这些特色消费信贷产品曾引发过热议，例如“彩礼贷”和“墓地贷”。易观高级分析师苏筱芮表示，这些贷款产品的噱头大于实际产品属性，只是吸引眼球的一种营销方式。因此，银行在设计这类贷款时，应从市场需求出发，注重普惠性质，并遵守金融营销宣传的相关规范，以提供高质量服务赢得市场口碑。

2021年7月20日，《中央国务院关于优化生育政策促进人口长期均衡发展的决定》对外发布，提出实施一对夫妻可以生育三个子女政策。为了贯彻落实党中央国务院的决策部署，全国多地纷纷出台购房补贴、公租房保障、提高公积金贷款额度等鼓励政策。例如，北京在全国率先落实鼓励三孩生育的住房政策；陕西省、吉林省和贵州省近日也为落实三孩政策推出“一揽子”措施，在降低养育成本方面均提出“根据养育未成年子女负担情况实施差异化购房优惠政策”。

此外，婚育类消费贷款并非新鲜事物。自二孩、三孩生育政策出台以来，银行近年来已经推出了各种婚育类消费贷款，从“二胎贷”到“三胎贷”层出不穷。然而，这些特色消费信贷产品曾引发过热议，例如“彩礼贷”和“墓地贷”。

近期，我国吉林省也印发了《关于优化生育政策促进人口长期均衡发展实施方案》。该方案提出，提供婚育信贷支持，支持银行机构为符合相关条件的注册结婚登记夫妻最高提供20万元婚育消费贷款，按生育一孩、二孩、三孩，分别给予不同程度降息优惠。苏筱芮表示，此次吉林省印发的《方案》与部分银行“伪创新”消费信贷产品有本质区别，该《方案》明确提出降息优惠，具有一定的普惠性质，也能够打消此前部分银行借机获取超额利润的念头。

除了婚育类消费贷款之外，类似的特色消费信贷产品并不少见。在苏筱芮看来，此前一些银行业机构通过“彩礼贷”等“伪创新”方式吸引大众眼球，主要目的在于节约营销费用、获取超额利润。因此，金融机构应当引导消费者合理借贷，避免过度借贷导致信用还款压力。由于缺乏抵押品，信用消费贷存在违约风险，因此消费贷名目不宜过多，要回归信贷的本质。