银行三季报大扫描：营收增速由负转正，仍有7家银行缩表

这上市银行就像考试成绩进步的学生似的，营业收入和净利润增速都变好了。有这么个数据，42家A股上市银行加一块儿，营业收入有1.39万亿元，和去年同比，涨了0.9%，从负的变成正的啦。

再看净利润，达到了0.57万亿元，增长了3.5%。这情况说明三季度这些上市银行整体的业绩表现那是真不错，后面的分析都得从这儿开始。

三季度的时候，利息净收入还是在降，不过降得没二季度那么猛了。银行加强了对负债的管理，把那些高成本负债，一些不合理的“补息”模式带来的负债，都给压下去了，这就使得净息差降得没那么快了，甚至还有点稳住的意思。

但是别高兴太早，后面还有麻烦。LPR下调、存量房贷利率调整，还有存款定期化这些事让净息差在未来还是有下降的压力，这利息净收入以后的日子也不好过。

中间业务收入就是手续费和佣金净收入那一块儿，在银行营收里也占了两成左右。三季度的时候，这部分收入不太好，和去年同期比下降了7.3%，和二季度比，下降的幅度没那么大了。为啥会下降呢？有“报行合一”这个新规定，还有银行给大家减费让利，再加上资本市场也不景气。

就因为这些，银行代理收入、银行卡手续费收入、结算那些手续费，都有可能变少了。特别是“报行合一”，让银行卖保险产品的收入降了不少。降佣降费的冲击也在慢慢变小。

在利息和手续费那些收入都下滑的时候，银行净利润还能正增长，这多亏了投资收益，它可真是立了大功，让营收和净利润都往上走。特别是债券投资收益，不过这债券投资就像看天吃饭，要是债券市场从牛市变成熊市了，那就可能有利率风险，这可得小心。

再说说拨备这事儿，银行业现在减值损失比以前少了，银行会用拨备来调节利润，给自己留了个后手。不过现在这拨备对利润的作用没以前那么大了，有些银行在收入不好的时候少算点拨备，就是为了让利润好看点，这都是银行的小算盘。

之前二季度有7家银行资产规模变小了，到了三季度，还是有7家银行资产规模缩了点，好消息是，缩的幅度没那么大啦。而且整个上市银行总资产在三季度环比增长的速度还加快了。这里面有几个原因。

之前一些银行有“手工补息”的问题，现在整改得差不多了。还有存量房贷利率调整后，居民提前还贷的情况少了，新贷款还多了不少。使得大银行资产增长速度一下子提起来了，股份制银行也有点回升，那些区域性银行资产规模扩大的节奏也稳当了。